香港分红险的预期收益率较高，很多人咨询香港分红保险的相关事宜。

香港永明金融作为香港储蓄险市场的领跑者，推出很多代表性产品。

迈入2024年，香港永明金融推出了万年青星河尊享计划。

作为一款分红保险，该计划，具备长期储蓄及增长潜力，并专注于投资ESG表现优秀的资产。

万年青星河尊享计划提供了哪些保障？收益表现如何？我们一起来深入了解。

一、万年青星河尊享计划的保障内容

为了让大家清楚了解万年青星河尊享计划，且来看下方产品表格：

这是一款分红保险产品，提供了两种投保方案，在投保年龄、缴费期、最低年交保费有所差异。

支持年缴，半年缴以及月缴，大家可以自行选择。

支持四种货币配置，即美元/加元/英镑/人民币，多元货币资产的体现，有效对冲汇率风险。

但需要注意，货币转换后，保单的总现金价值下的保证现金价值和非保证红利的比例可能有影响。

产品保障期限保至被保人（受保人）120岁；

若是双受保人的情况，保至较年轻的被保人至120岁，相当于保终身了。

从产品构成上，香港分红险和大陆分红险并没有太大差异。

万年青星河尊享计划主要提供了身故保障。

若是受保人在保障期内不幸身故，他能得到身故保障金额取以下的较大值:

1、到期和已繳保费总额減任何已提取之累积归原紅利现金价值；

2、受保人身故当天的保证现金价值。

等到期满时，可领取：

保证现金价值、累积归原红利的现金价值（如有）、终期红利的现金价值（如有）及锁定户口内的金额（如有）的总和，减去任何贷款和利息（如有）。

这款产品提供了丰富的保单权益。

包括货币转换、保费豁免、精神无行为能力保障、海外提取款項、意外护理保障、保单价值锁定等等。

由于篇幅原因，这里我们挑重点进行介绍。

货币转换

过去香港分红险一般以美元或者港币来计价，万年青星河尊享计划属于多元货币计划。

投保人可以转换成其他的保单货币，从第3个保单周年日起，每个保单年度可申請行使1次货币转换权益。

需要注意，货币转换后，保单的总现金价值下的保证部分和红利部分的比例可能会有影响。

保费豁免

若被保人在65岁前因受伤或疾病而被诊断为完全永久伤残，豁免剩下保费。

若投保人在65岁前因受伤或疾病而不幸身故或被诊断为完全永久伤残，豁免剩下保费。

条款设置了最高豁免限额，对应美元200,000 / 加元240,000 / 英镑140,000／人民币1,400,000。

精神无行为能力保障

当精神上无行为能力保障领取人提出索赔并获核准，保司将赔付：

精神上无行为能力保障百分比 × 索赔获准当日总现金价值 - 任何贷款和利息（如有）；

PS：可以选择总现金价值的25%、50%、75%或100%，作为精神上无行为能力保障百分比 。

海外提取款項

特设海外转账服务，可从保单提取款项到名下海外銀行戶口，每年豁免一次相关汇款的银行费用，便于理财规划。

意外护理保障

这是香港永明金融在香港市场首创的保障内容。

若被保人因意外被医生诊断无法独立生活，保险公司支付额外保障金额。

该保障最高終身限额为：美元1,250,000／加元1,500,000／ 英镑875,000／人民币8,750,000。

不能独立生活是指：

因意外造成受伤，即使有特殊设备帮助，日常生活也需要其他人从旁协助；及被诊断为完全／彻底地不能完成至少3項日常生活活动，至少6个月时间。

保单价值锁定

保單设置了价值锁定戶口，你可以选择保單价值的10%至50%作為锁定百分比。

从第10個保单周年日起，你可以在每个保单年度內行使价值锁定选项1次。

以上就是万年青星河尊享计划的大致内容。

二、万年青星河尊享计划的收益演示

接下来介绍大家十分关注的产品收益。

跟其他分红险类似，万年青星河尊享计划的收益由两部分组成，分别是保底收益和分红收益。

以1岁男宝为例，年交10万交5年，总保费50万，货币为美元。

这份保单的收益演示如下图所示：

1、保底收益

这部分收益是保证可以获得的，白纸黑字写进合同里面。

从第3个保单年度起，保证现金价值会提供稳定回报，直到指定受保人120岁或保单终止。

仅看保底部分，

在第20个保单年度，保底现价为507,000美元，此时保底收益才＞已交保费，实现回本。

在第40个保单年度，此时的保底现价为551,500美元，增长速度缓慢。

好的地方在于，伴随着保单持有时间越长，这部分收益会一直稳定增长。

2、总收益

除了保底，这款产品的更值得期待的收益是分红。

投保后，最终拿到的总收益，也是由保底收益+分红收益两部分组成。

例行提醒：在现实中分红受到多种因素影响，红利实际金额有可能為零。

我们可以看到，在第7个保单年度总收益为506,754美元，超过已交保费，实现快速回本。

在第30个保单年度，总收益达到了2,658,947美元，是已交保费的5倍。

在第40个保单年度，总收益达到了4,939,602美元，大约是已交保费的10倍。

在第50个保单年度，总收益达到了9,708,732美元，大约是已交保费的19倍。

3、内部收益率IRR

众所周知，IRR指的是投资回报率指标，用于衡量投资者在投资期间内收益率。

正如上图所示，在第20个保单年度，此刻保单IRR达到了5.48%。

随着保单持有时间越长，IRR表现将会轻松突破6.0%。

若这位男宝足够长寿，他能够顺利存活到100周岁，该保险计划的IRR可达到6.89%及以上。

可见，万年青星河尊享计划背后隐藏着卓越的投资回报潜力。

相较之下，在大陆市场中，分红险的IRR通常在3.7%左右，已被视为相当可观的收益。

三、万年青星河尊享计划有哪些亮点

面对香港保险市场上各式各样的理财险产品，我们该如何筛选呢？

毫无疑问，理清产品亮点能帮助我们选择出适合自己的产品。

万年青星河尊享计划都具备了哪些亮点呢？我们逐一看看。

先进科学的投资管理理念

该计划重点投资在高环境、社会及管治（ESG）表現优秀的资产。

即支持可持续的投资配置，包括但不限于绿色债券、可再生能源、能源转型、可持续建筑、清洁运输、水资源和废物管理，以及社会基建项目。

保单收益高，增值潜力强劲

万年青星河尊享计划作为一款香港分红险，有多元化的国际投资机会。

不仅安全性更高，而且有着巨大的保值增值机会。

若长期持有保单的话，有可能投保几十万保费以获取上千万的收益，杠杠非常高。

支持多货币转换，对冲汇率风险

该计划支持人民币、美元、英镑、加元。

无论您正在准备海外教育基金，或计划到国外退休，您可行使货币转换选项，从美元、加元、英镑或人民币当中选择并转换成您的保单货币。

6种身故保障支付选项

提供6种身故保障支付选项，为每名受益人选择最佳选项。

您可选择不同身故赔偿支付选项予每名受益人，满足他们于人生不同阶段的需要。

支持保单拆分、指定后补保单主权人

将原有保单分拆至2份或以上的新保单，将您的资产无缝地传承给挚亲，将保单继续传承至下一代。

还可以行使指定后补保单主权人选项，即使现有保单主权人突然身故，指定的亲人将会成为新的保单主权人。

如此一来，可轻松灵活将财富代代相传。

四、香港永明实力怎么样

香港永明金融是加拿大永明人寿保险的子公司。

加拿大永明金融，全球最顶尖资产管理公司之一，妥妥的百年老字号，比加拿大建国年份还要早。

旗下资产管理规模超过7万6千7百亿港币，金额庞大。

在全球27个国家和地区设有办事处，全资控股拥有295家附属公司，为数百万客户群体服务，经营范围遍布北美、欧洲及亚洲。

香港永明金融主要通过旗下个人寿险、健康业务、退休金及团体保险业务、退休金第三方行政管理业务。

在香港，每9个香港人就有1个香港永明金融客户，最高投保额个案高达1亿美元。

据香港永明金融官网提供的数据：

2020年1月6日，香港永明金融获标普全球评级授予长期主体信用评级和财务实力评级AA-。

在2020-2022年期间，香港永明金融荣获150多个奖项。

并且成为全香港3大强积金服务供应商之一。

荣获“年度强积金保荐人大奖”、“年度强积金中介大奖”及“最佳团体大奖 - 整体及股票型”在内合共50项强积金奖项。

据香港保监局提供的数据：

个人新单标准保费方面，2023年香港永明金融收入63亿港元，同比增长102.3%，增长率全港排名第二；

经纪业务新造保单方面，2023年香港永明金融收入43.7亿港元，相对2022年同比提升182.6%。

毫无疑问，永明金融作为香港首家跨国人寿保险公司，经营状况相当成功。

五、写在最后

总结一下，永明万年青星河尊享计划封闭期短、长期收益预期高、保单功能丰富。

另外，其承保公司香港永明金融实力强悍，公司经营状况成功，大家可以放心选择。

若你对于这款产品有任何不了解的地方，也可以来联系我们。