香港永明金融的万年青系列有尊享和传承两个版本。

今年年初，香港永明金融新推出了万年青星河尊享计划、万年青星河传承计划。

两款产品在保障内容以及保单权益基本一致，主要区别在于收益表现。

上一期内容我们测评了万年青星河尊享计划，今天我们来详细测评万年青星河传承计划。

一、万年青星河传承计划的保障内容

为了让大家清楚了解万年青星河传承计划，且来看下方产品表格：

先来看看投保规则，产品提供了两种缴费选项，分别为2年交和5年交。

承保年龄根据缴费期变化，2年交最高承保年龄是80岁，5年交则相对低，75岁之前可承保。

保障期至120岁，这期间保单的归原红利可以灵活提取，满足日常资金需求。

该计划支持双被保人设计，即使其中1名受保人不幸突然身故，保单仍可继续生效。

并且可以更改保障范围选项、以及更换受保人等，轻松实现财富代代相传。

万年青星河尊享计划主要提供了身故保障。

若是受保人在保障期内不幸身故，他可以获得身故保障金额。

其中，有6种身故赔偿支付选项供客户选择，请看下图。

等到期满时，受保人可领取：

保证现金价值、累积归原红利的现金价值（如有）、终期红利的现金价值（如有）及锁定户口内的金额（如有）的总和，减去任何贷款和利息（如有）。

万年青星河传承计划提供了丰富的保单权益。

包括货币转换、保费豁免、精神无行为能力保障、海外提取款項、意外护理保障、保单价值锁定等等。

货币转换

支持四种货币配置，分别为美元/加元/英镑/人民币，有效对冲汇率风险。

投保人可以转换成其他的保单货币，从第3个保单周年日起，每个保单年度可申請行使1次货币转换权益。

需要注意，货币转换后，保单的总现金价值下的保证部分和红利部分的比例可能会有影响。

保费豁免

若被保人在65岁前因受伤或疾病而被诊断为完全永久伤残，豁免剩下保费。

若投保人在65岁前因受伤或疾病而不幸身故或被诊断为完全永久伤残，豁免剩下保费。

条款设置了最高豁免限额，对应美元200,000 / 加元240,000 / 英镑140,000／人民币1,400,000。

精神无行为能力保障

事先可指定一位家庭成员，作为领取人；若您在未来被诊断为精神无行为能力，可代表您提出索偿。

可选择总现金价值的25%，50%，75%和100%作为保障。

海外提取款項

永明为方便大家的财务计划，特设海外转账服务。

可从保单提取款项至大家名下的海外银行户口，每年可豁免一次相关汇款银行费用。

意外护理保障

这是香港市场首创的意外护理保障内容。

当被保人于18-65岁之间，因意外被诊断无法独立生活，则额外提供一笔总保费1000%的补偿金。

这个保障可以缓解因意外所导致的经济负担，并且无需支付额外费用。

保单价值锁定

可选择将保单10%-50%的价值转移至锁定户口累积。

从第10個保单周年日起，你可以在每个保单年度內行使价值锁定选项1次。

以上就是万年青星河传承计划的大致内容。

不论在保单的定向传承、财富保障方面、保单权益都设计得十分全面。

二、万年青星河传承计划的收益演示

通过上一个章节介绍，我们得知万年青星河尊享计划、万年青星河传承计划的保障内容是相同的。

接下来我们来看看产品的收益表现。

以0岁男宝为例，年交6万交5年，总保费30万，货币为美元。

这份保单的收益演示如下图所示：

1、保底收益

这部分收益是保证可以获得的，白纸黑字写进合同里面。

从第3个保单年度起，保证现金价值会提供稳定回报，直到指定受保人120岁或保单终止。

仅看保底部分，

在第20个保单年度，保底现价为304,200美元，此时保底收益才＞已交保费，实现回本。

在第40个保单年度，此时的保底现价为330,900美元，增长速度缓慢。

伴随着保单持有时间越长，保底收益部分会一直稳定增长。

2、总收益

投保之后，这款产品的总收益由保底收益+分红收益组成。

例行提醒：在现实中分红受到多种因素影响，红利实际金额有可能為零。

我们可以看到，在第7个保单年度总收益为300,239美元，超过已交保费，实现快速回本。

在第40个保单年度，总收益达到了3,035,311美元，是已交保费的10倍。

在第50个保单年度，总收益达到了6,466,355美元，大约是已交保费的20倍。

随着保单持有时间越长，产品IRR表现将会轻松突破6.0%。

若这位男宝足够长寿，他能够顺利存活到100周岁，IRR可达到7.00%及以上。

从投资的角度来看，万年青星河传承计划专注投资ESG表现优秀的资产。

ESG的市场收益更高，抗风险能力要更强，有利于为保单持有人争取最优化的长远回报，以及将风险维持在适当水平。

介绍到这里，相信大家已经看出万年青星河传承计划的特点。

前期表现不错但不够惊艳，而产品的中后期收益潜力不断展现，IRR都能排到香港储蓄险市场top级别。

三、香港热门储蓄险收益对比

特意整理了当下香港储蓄险市场热销的几款产品。

包括：万年青星河尊享计划、万年青星河传承计划、盈御多元货币3计划、隽富多元货币计划、挚汇储蓄计划。

在相同的投保条件下，年缴5年，年缴纳5万，总保费25万，货币：美元。

且来看看上述几款产品的收益表现如何，具体如下图所示：

先来看看保证收益。

第20个保单年度，产品收益演示排名为：

隽富多元货币＞万年青星河尊享计划＝万年青星河传承计划＞盈御多元货币3＞挚汇储蓄计划。

第30、40、50个保单年度，产品收益排名次序没有发生变化。

由此可见，在保证收益方面，保诚隽富多元货币表现最佳。

而万年青星河尊享计划、万年青星河传承计划的保证收益也相当出色。

再来看看总收益（含分红）。

第30个保单年度，产品总收益演示排名为：

挚汇储蓄计划＞万年青星河传承计划＞万年青星河尊享计划＞盈御多元货币3＞隽富多元货币。

第50个保单年度，万年青星河传承计划的总收益达到5388629美元，成功反超排名第一位。

结合内部收益率IRR这一项数据，我们可以发现。

若被保人足够长寿，若生存至100岁或以上，万年青星河传承计划的优势更明显。

万年青星河传承计划的7.17%＞挚汇储蓄计划的7.13%＞盈御多元货币3的7.12%＞万年青星河尊享计划的7.11%＞隽富多元货币的7.07%；

回本期时间上，万年青星河传承计划以及万年青星河尊享计划在第7年实现回本，领先其余产品。

通过不同产品之间的对比，我们可以得知：

万年青星河传承计划的总预期回报7.2%，回本时间短，属于业界第一梯队产品。

四、写在最后

总结一下，万年青星河传承计划保单内容丰富、且总预期回报高，属于业界第一梯队产品。

其承保公司香港永明金融实力强悍，公司经营状况出色，大家可以多多关注这家保险公司。

若你对万年青星河传承计划有其他不了解的地方，可以来联系我们的规划师进一步咨询哦。