说起香港保险，不少人都知道其保险产品都有分红。

香港的万通保险，是马云和虞锋控股的企业云锋金融旗下的公司，因此，不少内地去香港购买保险的人，都会选择这家公司。

但也有很多人对这家公司并不是十分了解，不知道万通保险的安全性。

今天这篇，我就来为大家解读一下，

香港万通保险基本情况

香港万通保险保险产品推荐

总结

一、香港万通保险基本情况

1、公司背景和股东情况

香港万通保险成立于1975年，总部设于香港，并于澳门设有分公司，提供一站式风险及财富管理，以及强积金服务。

公司致力于成为一间科技化的保险理财机构，透过运用先进科技，再结合专业的顾问团队，提升客户全方位理财体验。

提供了人寿保险、储蓄计划、投资计划、教育基金、退休计划、健康保险及意外险等业务。

香港万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及美国5大寿险公司之一的美国万通人寿保险公司。

这两家公司背后的股东实力十分雄厚，我将一一为大家介绍。

（1）云锋金融集团

云锋金融集团是一家在香港主板上市的创新型金融科技集团。

该集团拥有证券经纪、投资研究、资产管理、保险业务、员工持股、金融科技六大业务板块，主要的特点是利用创新互联网科技，为个人、机构投资者和企业客户提供综合性金融服务。

该集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及美国万通国际公司，而云锋金融控股有限公司的股东为马云先生及虞锋先生。

凭借雄厚实力及稳健可靠的背景，承诺为客户建构非凡未来。

（2）美国万通人寿保险公司

美国万通互惠人寿保险创立于1851年，具有172年丰富的风险及财富管理经验。

美国万通金融集团是美国万通人寿保险公司及旗下各附属公司的统称，是全球最具规模的环球金融服务机构之一，美国人寿保险5大公司之一

业务遍及美国、南美洲、欧洲、亚洲。资产管理规模6420亿美元。拥有1800家办事处，为全球1300万个人及企业客户提供一系列金融与保险服务。

总的来说，香港万通保险成立时间早，业务范围广泛，能够利用领先的科技水平提供服务，背后的股东实力也非常雄厚，整个保险公司的实力有非常强大的基础。

2、香港万通保险的偿付情况以及评级

要想全面了解一家保险公司，仅看保险公司的业务范围和股东实力是不够的，还得从公司的偿付情况以及评级这两个角度来做一个全面客观的判断。

（1）偿付能力 

根据相关数据披露，2022年香港万通保险的偿付能力充足率为247%，最低法定资本为2676百万，可用资本总额为6603百万。

而根据保险业监理处的定义，“保险公司”须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。

可以看到香港万通保险的偿付能力是非常在线的。

（2）风险评级

评级方面，采用的是惠誉评级。

惠誉评级是领先的国际评级机构，致力于以独立和前瞻性的信用观点提供超越评级的价值。

许多国家投资者和金融机构在投资行为之前都会参考该评级，在业内具有一定的权威性。

而惠誉评级给予香港万通保险的风险评级为A-级，属于中上水平。

并且惠誉评级还给出了“A-”级评级的理由，从侧面也反映了香港万通保险扎实的实力。

二、香港万通保险保险产品推荐

介绍完香港万通保险基本情况、股东背景、偿付能力以及风险评级等情况，想跟大家聊聊香港万通保险旗下比较热门的、具有代表性的产品——富饶千秋储蓄分红险。

富饶千秋储蓄分红险的保障内容情况已经给大家整理好了，

富饶千秋储蓄分红险在投保规则方面比较宽松的，特别是年龄限制上。

投保时要注意产品的投保年龄以及最低保费情况，不同的缴费时间对应的投保年龄是不一样的。

富饶千秋储蓄计划的投保年龄范围是出生15天至80岁。

如果选择分2年缴付保费，年龄可以放宽至80岁。

起投门槛稍微高一些，选择分2年缴付保费，1万美元起投；选择分5/10年缴付保费，: 1,800美元起投。

保障内容方面，重点介绍一下产品的亮点， 

亮点一、稳定财富增长，兼备高回报潜力

富饶千秋储蓄计划的收益分为两个部分，保证部分+非保证部分。

具体的计算公式如下时， 

亮点二、灵活理财更具弹性

富饶千秋储蓄计划的灵活性主要体现在可以支持多种货币灵活转化。

多种货币有利于我们对冲汇率的风险，减少我们的损失。

将来跨国投资的时候，也有利于将我们的保单转化为目的国的货币，节约了不少成本。

同时，富饶千秋储蓄计划支持保单拆分以及年金转换，这也是其灵活性的体现。

保单的拆分可以让我们将保单的部分现金价值分拆成数份保单，馈赠给多位挚爱，

多种年金转换可以把我们的保单切换为年金模式，贴合养老的需求，使我们退休生活获得更加坚实的基础。

亮点三、可实现财富的不断传承

购买富饶千秋储蓄计划后，可以把保单拆分、更改被保人或者保单持有人、可以提前安排新的保单持有人和被保人。

赋予了保单足够高的灵活性，以便于让财富更好的实现传承。

亮点四、安枕无忧的保障

安枕无忧的保障主要是两个方面，身故保障以及豁免责任。

富饶千秋储蓄计划可以让受益人以不同的方式领取身故保障，包括一次性领取、每月分期领取以及未成年受益人支付方案。

未成年受益人支付方案属于市场首创，受保人身故时受益人仍未成年，身故保障可暂存直到受益人18岁时，再一笔过给予受益人。

能够保证未成年人的资金不被随意挪用，维护了保单设立受益人的初衷。

豁免责任则在于能够让保单继续进行，主要针对的是未成年子女或者不幸于65岁前病故的人，可以减轻不少保费压力。

三、富饶千秋储蓄计划收益演示

以36岁女性，年交10万，分5年缴费，货币选择美元为例，给大家演示一下富饶千秋储蓄计划的收益情况，

保证金额是保险公司保证支付给客户的最低金额。

总额是包括保证金额在内的总收益金额。

IRR方面，即内部收益率，用于评估投资效益的一个指标，表示使投资净现值等于零的贴现率。IRR越高，表示投资回报率越高。

被保人41岁时，保单年度第5年，已交保费50万美元，保证金额为84,867美元，总额为150,733美元，IRR为10%

70岁时，已交保费50万美元，保证金额为536,392美元，总额为3,475,541美元，IRR为6.23%

80岁时，已交保费50万美元，保证金额为559,091美元，总额为7,024,342美元，IRR为6.48%

90岁时，已交保费50万美元，保证金额为589,346美元，总额为15,086,088美元，IRR为6.76%

表格还提到了回本时间，即收益超过已交保费的时间点，

保证金额部分是第13年回本，叠加了分红后，是第7年回本。

可以看到，富饶千秋储蓄计划收益表现是相当不错的，叠加了分红后，IRR最高可达6.88%

相较于内地分红险最高可达3.7%，收益表现是相当优秀了。

此外，万通保险的“富饶传承”分红实现率达到103%，超出预期。这也意味着万通保险在业务发展和产品履行方面表现良好，后续富饶千秋储蓄计划拿到分红的概率也很高。

四、总结

香港万通保险资本水平强，财务表现稳健，是一家可靠的保险公司。

其推出的富饶千秋储蓄计划最快1年后就可以开始提取，且在保费未交完的情况下也能提取，提供了“369提取方案”，即不同年限按照不同比例提取已缴保费。

提供市场独有的12种终身年金权益，保单的预期回报IRR高达7.21%，很适合用于规划品质养老。